央行上一年發(fā)布的《非銀行付出組織網(wǎng)絡(luò)付出事務(wù)辦理方法》已于7月1日正式施行，記者實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，微信付出等在實(shí)名認(rèn)證方面沒(méi)有徹底照章行事。雖然有部分大眾對(duì)實(shí)名認(rèn)證的繁瑣感到費(fèi)事，但相關(guān)專家指出，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，過(guò)火著重快捷，就簡(jiǎn)單獻(xiàn)身安全，產(chǎn)生“轉(zhuǎn)賬太輕松，懊悔也晚了”而形成丟失。
央行上一年發(fā)布的《非銀行付出組織網(wǎng)絡(luò)付出事務(wù)辦理方法》已于7月1日正式施行，依照規(guī)則，付出寶、微信等付出組織應(yīng)該對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)名制辦理、對(duì)賬戶施行分類辦理。實(shí)名認(rèn)證等級(jí)不行的賬戶，用余額進(jìn)行付出和理財(cái)都會(huì)大大受限。時(shí)刻曩昔半個(gè)月，這一新規(guī)執(zhí)行得怎么？
7月10日，北京盈科（上海）律師事務(wù)所專業(yè)律師王豫甲經(jīng)過(guò)新浪微博宣告實(shí)名告發(fā)微信付出存在違規(guī)行為，并現(xiàn)已向央行和我國(guó)付出清算協(xié)會(huì)提交了書(shū)面行政告發(fā)書(shū)。北京青年報(bào)記者近來(lái)也對(duì)我們常用的微信錢包、付出寶、百度錢包和京東金融進(jìn)行了部分功用測(cè)驗(yàn)，測(cè)驗(yàn)成果表明，少量付出組織確實(shí)沒(méi)有徹底照章行事，比方，未實(shí)名認(rèn)證的賬戶也能夠收款或轉(zhuǎn)賬；認(rèn)證等級(jí)不合格的賬戶能夠越級(jí)運(yùn)用理財(cái)功用。此外，大部分付出組織沒(méi)有清晰標(biāo)明賬戶等級(jí)和可運(yùn)用的額度，給顧客帶來(lái)不方便。
律師奉告記者，《反洗錢法》清晰規(guī)則“金融組織應(yīng)當(dāng)依照規(guī)則樹(shù)立客戶身份辨認(rèn)準(zhǔn)則，不得為身份不明的客戶供給服務(wù)或許與其進(jìn)行買賣，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或許化名賬戶”。實(shí)名認(rèn)證和賬戶分類辦理的規(guī)則也正是為了遵從《反洗錢法》的要求。
蘇寧金融研究院高檔研究員薛洪言也表明，客戶身份辨認(rèn)即實(shí)名認(rèn)證是反洗錢作業(yè)展開(kāi)的前提條件?！斗椒ā访魑囊?guī)則，“付出組織應(yīng)當(dāng)恪守反洗錢的有關(guān)規(guī)則，實(shí)行反洗錢責(zé)任”。第三方付出不只承當(dāng)結(jié)算付出的人物，在某種程度上還承當(dāng)著部分金融組織間的清算功用，具有非面對(duì)面性、隱蔽性、廣泛性等特征且資金搬運(yùn)敏捷，若不能有用執(zhí)行賬戶實(shí)名制，資金的來(lái)歷和去向難以追尋，很簡(jiǎn)單成為違法分子洗錢的途徑，增大反洗錢作業(yè)的難度，滋長(zhǎng)各類金融違法的氣焰。
記者體會(huì)
微信非實(shí)名賬戶違規(guī)之處不少
本月開(kāi)端正式施行的《非銀付出方法》詳細(xì)執(zhí)行得怎么樣？記者近來(lái)對(duì)微信錢包、付出寶、百度錢包和京東金融的實(shí)名認(rèn)證功用進(jìn)行了測(cè)驗(yàn)，得到的成果并不盡善盡美。
微信錢包
沒(méi)綁銀行卡也能收款轉(zhuǎn)賬
7月13日，記者測(cè)驗(yàn)微信付出的相關(guān)功用時(shí)發(fā)現(xiàn)，微信之所以被律師告發(fā)，確實(shí)存在不少違規(guī)之處。
記者點(diǎn)開(kāi)微信客戶端，在右下角點(diǎn)擊“我”，再點(diǎn)擊頁(yè)面上的“錢包”二字，就能夠進(jìn)入到功用界面，能夠挑選付款、轉(zhuǎn)賬或手機(jī)充值等功用。也便是說(shuō)微信主動(dòng)給用戶分配了一個(gè)付出賬戶，不需求其他注冊(cè)。記者選用的這個(gè)微信賬號(hào)最初僅僅用手機(jī)驗(yàn)證碼注冊(cè)，沒(méi)有綁定銀行卡，也沒(méi)有上傳身份證相片，連身份證號(hào)碼都沒(méi)有填，徹底是一個(gè)非實(shí)名賬戶。
隨后，記者試著用另一個(gè)實(shí)名微信賬戶向該非實(shí)名賬戶轉(zhuǎn)賬1000元，成果很順暢收到音訊，輕點(diǎn)屏幕，1000元瞬間進(jìn)賬成為零錢。隨后，記者又用該非實(shí)名賬戶向方才的匯款賬戶轉(zhuǎn)賬1005元，也敏捷轉(zhuǎn)賬成功。
依照央行的規(guī)則，非實(shí)名賬戶不應(yīng)該具有任何付出消費(fèi)功用。即便考慮到這個(gè)微信賬戶是用手機(jī)驗(yàn)證碼注冊(cè)的，牽強(qiáng)算是Ⅰ類賬戶，那其累計(jì)額度也不能超越1000元，從記者的測(cè)驗(yàn)看，也現(xiàn)已超越這一額度。
不過(guò)，當(dāng)記者期望用這個(gè)非實(shí)名賬戶發(fā)紅包時(shí)卻遇到了妨礙。不論是發(fā)送紅包，或點(diǎn)擊他人發(fā)來(lái)的紅包，仍是持續(xù)承受他人的轉(zhuǎn)賬，屏幕上都會(huì)彈出一個(gè)窗口：“依據(jù)國(guó)家法規(guī)對(duì)付出服務(wù)實(shí)名制的要求，你需求進(jìn)行身份信息完善，才干持續(xù)運(yùn)用微信付出功用。”可是，這個(gè)賬戶向外轉(zhuǎn)賬仍是能夠持續(xù)進(jìn)行，也能夠進(jìn)行手機(jī)充值。
當(dāng)記者期望用微信錢包的零錢理財(cái)?shù)臅r(shí)分，界面上又彈出一個(gè)對(duì)話框“購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，請(qǐng)先完結(jié)實(shí)名驗(yàn)證”。依照央行規(guī)則，這種賬戶必定不能理財(cái)，微信付出在這一點(diǎn)上做到了合規(guī)。
王豫甲律師昨日奉告記者，7月8日他測(cè)驗(yàn)時(shí)，未實(shí)名賬戶日收款限額為3000元，對(duì)外付出限額為2000元。他有一個(gè)只綁定了一張銀行卡的賬戶，也沒(méi)有上傳身份證相片，必定不會(huì)是Ⅲ類賬戶，但接連多天對(duì)外轉(zhuǎn)賬超越10萬(wàn)元，并且他還運(yùn)用這一賬戶的零錢購(gòu)買了150元的理財(cái)產(chǎn)品。記者比王律師的測(cè)驗(yàn)晚幾天，其時(shí)王律師的告發(fā)現(xiàn)已被媒體報(bào)道?；蛟S當(dāng)記者測(cè)驗(yàn)時(shí)，微信付呈現(xiàn)已進(jìn)行了小幅整改，但仍是沒(méi)有做到徹底合規(guī)。
付出寶
賬戶沒(méi)實(shí)名認(rèn)證啥都不精干
為了測(cè)驗(yàn)，記者又用手機(jī)驗(yàn)證碼注冊(cè)了一個(gè)付出寶賬戶，跟之前那個(gè)非實(shí)名微信賬戶相同，沒(méi)有綁銀行卡、沒(méi)有傳身份證相片，也沒(méi)有輸入身份證號(hào)。
記者首要點(diǎn)擊“手機(jī)充值”，付款方法一欄顯現(xiàn)的是“無(wú)可用付出方法”。向其他賬戶轉(zhuǎn)賬時(shí)，顯現(xiàn)“無(wú)可用付款方法，請(qǐng)?jiān)黾鱼y行卡”。最無(wú)法的是，假如用其他付出寶賬戶向這個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬，匯款人的界面就會(huì)呈現(xiàn)“對(duì)方賬戶未完善身份信息，無(wú)法收款。為契合監(jiān)管要求，主張您在對(duì)方補(bǔ)全信息后從頭轉(zhuǎn)賬”。
假如想注冊(cè)“余額寶”理財(cái)，頁(yè)面直接跳轉(zhuǎn)到“身份校驗(yàn)”，首要便是校驗(yàn)自己的銀行卡?？倸w，假如沒(méi)有實(shí)名認(rèn)證，付出寶還真什么都干不了。
百度錢包
非實(shí)名賬戶“只進(jìn)不出”
記者用相同的方法注冊(cè)了百度錢包非實(shí)名賬戶，然后用綁定了一張借記卡的百度錢包賬戶向這個(gè)非實(shí)名賬戶分兩次轉(zhuǎn)賬110元，成果都成功了。這樣這個(gè)賬戶就有了110元余額。
不過(guò)，當(dāng)記者想用這余額進(jìn)行手機(jī)充值、買活期理財(cái)或許再對(duì)外轉(zhuǎn)賬時(shí)，發(fā)現(xiàn)都行不通，體系通通主動(dòng)跳轉(zhuǎn)到“實(shí)名認(rèn)證”頁(yè)面。為了不讓這110元躺著睡覺(jué)，看來(lái)記者只能把該賬戶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。
京東金融
理財(cái)有必要上傳身份證相片
跟付出寶、微信和百度錢包不同，京東金融不著重付出轉(zhuǎn)賬功用，而是主打理財(cái)。依據(jù)央行規(guī)則，只要經(jīng)過(guò)五個(gè)途徑穿插認(rèn)證的Ⅲ類賬戶才干夠進(jìn)行出資理財(cái)活動(dòng)。
記者此前的京東金融賬號(hào)綁定了手機(jī)號(hào)和兩張銀行卡，輸入了身份證號(hào)碼，但沒(méi)有上傳過(guò)身份證相片。昨日，當(dāng)記者進(jìn)入“京東金融”APP點(diǎn)擊購(gòu)買一款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，頁(yè)面上很快跳出一個(gè)方框，要求上傳身份證相片，不然只能“拋棄掙錢”。
發(fā)現(xiàn)
用戶難知自己賬戶類別
依據(jù)記者的體會(huì)發(fā)現(xiàn)，這幾款產(chǎn)品在用戶登錄的主頁(yè)都沒(méi)有在奪目的當(dāng)?shù)胤罡嬗脩糍~戶有沒(méi)有實(shí)名認(rèn)證，一般需求經(jīng)過(guò)兩三個(gè)乃至更多進(jìn)程，才干吃力發(fā)現(xiàn)賬戶實(shí)名狀況。
它們也都沒(méi)有清晰奉告用戶的賬戶到底是Ⅰ類賬戶、Ⅱ類賬戶仍是Ⅲ類賬戶。除了付出寶，其他幾款付出東西都沒(méi)有提示實(shí)名認(rèn)證的用戶有多少限額。只要付出寶在“余額”下顯現(xiàn)當(dāng)時(shí)余額付出的額度，假如是20萬(wàn)/年，闡明便是Ⅲ類賬戶。
記者一起隨機(jī)采訪身邊的多位顧客，我們遍及表明知道實(shí)名認(rèn)證很重要，也期望取得更高額度，但不太清楚自己有沒(méi)有實(shí)名認(rèn)證或是認(rèn)證到哪個(gè)等級(jí)，往往都是快要下單時(shí)才被體系提示，但那時(shí)想相關(guān)的銀行卡或身份證或許沒(méi)帶在身邊，期望付出途徑能愈加明顯地奉告。
財(cái)經(jīng)調(diào)查
過(guò)火快捷就易獻(xiàn)身安全
“不實(shí)名認(rèn)證，我連紅包都搶不了，也發(fā)不了，真是太不方便了。”記者周圍少量還沒(méi)有實(shí)名認(rèn)證的用戶如此訴苦，還有人覺(jué)得認(rèn)證進(jìn)程太費(fèi)事，又是上傳身份證相片，又要驗(yàn)證銀行卡，很繁瑣。他們乃至覺(jué)得央行此舉是小題大做。在他們看來(lái)，部分付出組織管得不那么嚴(yán)，對(duì)顧客是功德，多省勁啊。可是，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，快捷和安全不或許必定統(tǒng)籌，加大驗(yàn)證強(qiáng)度久遠(yuǎn)來(lái)看對(duì)顧客必定利大于弊。
在答復(fù)“付出賬戶的實(shí)名驗(yàn)證要求會(huì)不會(huì)影響快捷性”時(shí)，央行有關(guān)擔(dān)任人曾表明，《方法》要求付出組織在開(kāi)立Ⅱ類、Ⅲ類付出賬戶時(shí)，別離經(jīng)過(guò)至少三個(gè)、五個(gè)外部途徑驗(yàn)證客戶身份信息，是為了保證客戶合法權(quán)益，防備不法分子開(kāi)立匿名或化名賬戶從事詐騙、套現(xiàn)、洗錢、恐懼融資等非法活動(dòng)，是對(duì)付出組織提出的監(jiān)管要求，付出組織負(fù)有“了解你的客戶”的責(zé)任。
在身份驗(yàn)證進(jìn)程中，客戶只需求依照付出組織的要求在網(wǎng)上填寫(xiě)并上傳相關(guān)信息即可，并不需求自己去相關(guān)部分證明“我是我”，而是由付出組織擔(dān)任與外部數(shù)據(jù)庫(kù)或體系進(jìn)行銜接并驗(yàn)證客戶身份信息的真實(shí)性。
冀公網(wǎng)安備 0000000000000號(hào)